Индексируемые депозиты

Относительно недавно своим клиентам банки стали предлагать интересные, на мой взгляд, вклады – индексируемые (или индексные) депозиты.

Индексируемые депозиты — это срочные депозиты с переменной доходностью, номинированные в рублях или иностранной валюте.

Суть данного вклада в том, что доходность по нему привязывается к определенному рыночному показателю: валютному курсу, цене на нефть, золоту, серебру и т.д. Это значит, что банк гарантированно выплачивает проценты по вкладу из расчета 0,1% годовых (на примере «КИТ Финанс»), но основная доходность зависит от роста некоторого рыночного показателя (базового актива). Если вы привязали свой депозит к нефти, то с ростом цены на нее будет расти и процент на вложенные деньги.

Для иллюстрации рассмотрю депозит привязанный к нефти, который предлагает «КИТ Финанс».

Индексируемый депозит «КИТ Финанс» — нефть

Депозит номинирован в рублях, долларах США или Евро и размещается на срок 90, 180, 360 дней. По окончании срока депозита вам возвращается вся сумма размещенных в депозит средств, а также минимальный доход в размере 0,1% годовых с потенциальной возможностью получения более высокого дохода в зависимости от роста цен на Нефть (максимальная доходность не ограничена).

Ставка по депозиту

Ставка зависит от роста цены нефти марки Brent за период размещения. В случае снижения цены нефти проценты выплачиваются по ставке 0,1% годовых. При росте цены нефти вы получаете доходность, соответствующую выбранной доле участия в росте.

Доля участия

Сумма вклада Срок вклада / Доля участия в росте цены актива, в %
90 дней 180 дней 360 дней
От 100 000 до 50 000 000 рублей 12 20 35

Процентная ставка рассчитывается по формуле:

Ставка по депозиту = 0.1% + (i/io-1)*k*365/n, где:

  • i — цена актива на дату окончания депозита (фиксируется на дату (рабочий день), предшествующую дате окончания срока вклада);
  • io — цена актива на дату размещения депозита (фиксируется на дату (рабочий день), соответствующую дате размещения вклада);
  • k — доля участия в росте цены актива, выраженная в %;
  • n — срок вклада.

Пример полученной доходности

Вы размещаете денежные средства в Индексируемый депозит — нефть (валюта Российской Федерации) сроком на 180 дней. Соответственно:

  • Доля участия = 20%
  • I0 = 88.45
  • I = 130.19

Расчет ставки по депозиту: (130.19/88.45-1)*20*365/180 + 0,1 = 19.24

Таким образом ставка по депозиту составила 19,24% годовых.

При размещении на 90 дней доля участия составит 12 и ставка по депозиту будет:

(130.19/88.45-1)*12*365/90+0.1=23,06% годовых.

«КИТ Финанс» предлагает депозиты, привязанные к нефти, золоту, золоту на падение, росту доллара США, товарной корзине, аграрной корзине, продовольственной корзине, зерновой корзине.

Данные депозиты — застрахованы.

На мой взгляд, подобные депозиты очень интересны. Они подходят людям, которые готовы рискнуть. Такой вклад дает возможность почувствовать себя инвестором, при возможности немного постелить себе соломки (ведь банк гарантированно вернет все деньги и выплатит 0,1% годовых).

Недостаток этого банковского продукта на данный момент – минимальный размер депозита. Сейчас он составляет 100 000 рублей, а это, для большинства вкладчиков, не мало. Так же, было бы не плохо иметь возможность пополнять свой вклад. Сейчас данные депозиты не пополняемые.

Как выбрать банк в иваново и при этом сэкономить свое время? Вся необходимая информация о банках на нашем ресурсе.

Глянцевый блог о стильных вещах, дорогих автомобилях и обо всем интересном из мира вещей.

Еще можно прочитать:

Как я выбирал банковский вклад
Микроинвестиции. Как начать инвестировать, имея лишь 10$
«4 Конверта» — on-line сервис учета личных финансов

Поделиться в соцсетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Комментариев: 12 на “Индексируемые депозиты

  1. Интересные предложения, однако, сейчас в предверии всеобщего ожидания повторного падения рынка насколько они могут быть выгодными? Особенно, учитывая то, что многие банки предлагают застрахованные (правда только до 700 тысяч) вклады под сопоставимые проценты.

    Интересное другое. Останутся ли эти предложения _после_ того, как экономика начнет стабильно идти вверх?

  2. Если брать в пример все тот же «КИТ Финанс», то вклад привязанный к золоту может и подстраховать во времена кризиса. Цена на золото, как правило, растет в смутные времена.

    Остануться ли эти предложени — вопрос хороший. Ибо вкладчики не очень-то ринулись воспользоваться этими депозитами.

  3. К слову, если посмотреть цены на золото, то я бы не сказал, что оно только растет 🙂

    • Так ведь рынок! 🙂

  4. Откуда цифры I и I0 в примере? И почему они одинаковые для двух разных периодов?
    Лучше посчитать насколько должна вырасти нефть за полгода, чтобы подобный индексируемый депозит сравнялся по доходности с обычными срочными вкладами этого же банка.

    • Это не цифры, это обозначение i и io. Значения одинаковые, потому что пример чисто теоретический, не основывается на реальных цифрах.

      Не думаю, что у нас каждый второй сможет спрогнозировать и подсчитать изменение нефти за полгода.

  5. В примере были цифры. 🙂
    Я имел в виду посчитать наоборот.
    Вклад с неснижаемым остатком в КИТ Финанс на 360 дней при сумме 100 тыс. рублей дает 15% годовых. Чтобы индексируемый депозит сравнялся с этой доходностью, нефть должна вырасти не меньше, чем на 45%. При росте нефти меньше 45% индексируемый депозит невыгоден. Не говоря уж об ограничениях на досрочное изъятие средств.

    • Интересные расчеты! Огромное спасибо! А если вклад меньше 100 тыс. руб? Далеко не каждый может позволить держать на счету такую сумму. Как, по вашему мнению, в этом случае относиться к индексируемому депозиту?

  6. Думаю, что несложно составить таблицу в Excele — формула есть. Из нее надо просто выразить (i/io-1). Самому лень этим заниматься. По мне так с мелкими суммами вообще на экзотику не стоит обращать внимания — выигрыши незначительные, а риск резко возрастает.
    Например, пусть вклад будет 10 000 р. на год. На депозите вы заработаете 10-12% (есть такие вклады), т.е. 1000-1200 р. На индексном депозите вы сможете заработать максимум 3500 р. (если нефть вырастет в два раза, в чем я сомневаюсь). 2 500 рублей в год — не та сумма, ради которой стоит рисковать.

    • Вот это я понимаю отзыв! Огромное спасибо за такой аналитический комментарий! Уверен, многим он покажется полезным.

  7. Тут главный вопрос не в самих депозитах, а надежности банков их предлагающих… Будет ли этот КИТ-финанс еще существовать к моменту, когда срок депозита закончится? :))))

    • Согласен, вопрос надежности и доверия к банку наиглавнейший. Основная подстраховка здесь — участие банка в системе страхования вкладов.